VISA、Mastercard、American Express、JCB、Dinersの違い
更新日 2020年5月01日
- クレジットカードの「5大国際ブランド」とは？
- 5大国際ブランドの比較
- 5大国際ブランドの購入取引件数とシェア率
- 決済機能のみのブランドと自社発行カードを有するブランド
- それぞれの国際ブランドの特徴について
クレジットカードには「VISA」や「Mastercard」といった国際ブランドをつけることになっており、 個人事業主が使うビジネスカードにおいてもこれは同様です。これらの「国際ブランド」の違いをまとめています。
クレジットカードの「5大国際ブランド」とは？
世界各国で利用することのできるクレジットカードのブランドを、国際ブランドと呼びます。 その中で、広く認知されているのが昔ながらの「5大国際ブランド」です。
- VISA（ビザ）
- Mastercard（マスターカード）
- JCB（ジェーシービー）
- American Express（アメリカン・エキスプレス）
- Diners Club（ダイナースクラブ）
国際ブランドは、クレジットカードを選ぶ時の重要なポイントのひとつ
はじめからカードの国際ブランドが指定されている場合もよくありますが、カードによっては国際ブランドの選択肢が用意されています。 指定した国際ブランドは、カード右下の位置にロゴマークが印字されます。
5大国際ブランドの比較
| 取引件数シェア率 | 発行元 | 利用可能エリア | |
|---|---|---|---|
| VISA | 50% | 提携先が発行するカード（決済機能の提供のみ） | 世界200以上の国、地域 |
| Mastercard | 26% | 世界210以上の国、地域 | |
| Amex | 3% | 自社発行カード or 提携先が発行するカード | 世界約200の国、地域 |
| JCB | 1% | 世界23の国・地域 | |
| Diners | 1%未満 | 世界185以上の国、地域 |
購入取引件数のシェア率トップ2のVISAとMastercardは自社発行カード（プロパーカード）を発行していません。 これらの２つは決済機能の提供のみです。それに対して、Amex・JCB・Dinersはプロパーカードを発行しつつ、決済機能の提供もしています。
ちなみに、2008年にディスカバーがダイナースを買収したので、上記の表Dinersの取引件数にはディスカバーの取引件数も含まれています。
5大国際ブランドの購入取引件数とシェア率
世界の決済データをまとめている「ニルソンレポート」というものがあります。 ここでクレジットカード国際ブランドの購入取引件数と、そのシェア率が紹介されています。
5大国際ブランドの購入取引件数とシェア率
| 国際ブランド | 購入取引件数 (件) | シェア率 |
|---|---|---|
| VISA | 1390億 | 50%（世界1位） |
| Mastercard | 673億 | 26%（世界2位） |
| Amex | 72億 | 3%（世界4位） |
| JCB | 30億 | 1%（世界5位） |
| Diners | 23億 | 1%未満（世界6位） |
こちらも同様、Dinersの取引件数にはダイナースの取引件数も含まれています。
VISAとMastercardで、世界の8割を占めている
上記の通り、VISAとMastercardが突出しています。最初の1枚として持つのであれば、このどちらかを選ぶのがおすすめです。ただし、上記はあくまで購入取引件数であって、クレジットカードの取り扱い店舗の割合ではないことに注意しておきましょう。
ちなみに、世界3位はシェア15%で中国のUnionPay（中国銀聯）。キャッシュレス化が進んでいる中国を中心に、ここ数年で最も伸び率の高い国際ブランドです。 他の国際ブランドに比べて新しい会社（2002年設立）なので、昔ながらのいわゆる「5大国際ブランド」には入っていません。
このUnionPayとDiscoverを含めた国際ブランドが、「世界7大国際ブランド」とされています。 日本のJCB、中国のUnionPay以外の5社は、全てアメリカの会社です。
決済機能のみのブランドと自社発行カードを有するブランド
5大国際ブランドの発行元
| 国際ブランド | 売上高シェア |
|---|---|
| VISA | 提携先が発行するカード （決済機能の提供のみ） |
| Mastercard | |
| Amex | 自社発行カード（プロパーカード） or 提携先が発行するカード |
| JCB | |
| Diners |
決済機能のみのVISAとMastercard
この2つは、自社でクレジットカードを発行せず、決済の機能だけを提供するブランドです。他のカード発行会社と提携することで、クレジットカードを作ることができます。
国際ブランドのひとつであるJCBには「JCBカード」があります。これが「自社発行カード（プロパーカード）」です。しかし、VISAとMastercardにはメインとなるプロパーカードがありません。
それぞれの国際ブランドの特徴について
世界で最も利用されているVISAとMastercard
VISAとMastercardは、提携会社の作るクレジットカードによって利用できます。カードの種類は様々で、世界の幅広い層の人たちが手にしています。 上で見てきたとおり、利用機会で困らないのがこの２つの国際ブランドの強みです。
高級感を維持しつつ「使いやすさ」に舵を切ったAmerican Express
American Expressはステータスカードとしての特徴はありますが、ここ最近ではより身近な利用シーンで使えるようブランディングの舵を切っています。提携カードの年会費を安くしたり、加盟店を増やすことで利用シーンの拡大に力を入れています。JCBと提携しており、JCB加盟店のほとんどで使えるようになっています。
日本人の行動範囲に強い国産ブランドJCB
日本発のJCB。アメリカ発以外の国際ブランドは、日本発のJCBと中国発のUnionPay(銀聯)だけです。世界規模で見るとJCBのシェアは低いのですが、日本国内と日本人御用達の国・地域で強いのはJCBです。海外で困った時の日本語サポートや、日本人向けに特化したサービスがあることが特徴です。American Express、Diners Club、UnionPayと業務提携しているため、レジにJCBのステッカーがなくても使えるところが増えています。
入会基準の厳しいステータスカード、Diners Club
Diners Clubは、申し込む際の審査基準も厳しく、入手の難易度が高いカードです。この敷居の高さが、ダイナースカードのステータス性の高さにつなっています。American Expressと同じくJCBと提携しており、アジア諸国では加盟店も多く存在します。
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